National Pension Scheme: टैक्स में छूट और बुढ़ापे के लिए करोड़ों का फंड बनाने का बेहतरीन तरीका

National Pension Scheme (NPS) एक ऐसी सरकारी योजना है, जो न केवल टैक्स बचाने में मदद करती है बल्कि रिटायरमेंट के लिए एक मजबूत फंड तैयार करने का अवसर भी देती है। अगर आप अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग को लेकर गंभीर हैं और एक सुरक्षित एवं उच्च रिटर्न देने वाला विकल्प चाहते हैं, तो NPS आपके लिए एक आदर्श योजना हो सकती है। यह योजना पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा संचालित की जाती है और यह लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक सुरक्षित और लाभदायक विकल्प मानी जाती है।

National Pension Scheme में टैक्स छूट कैसे मिलेगी?

NPS में निवेश करने से आपको विभिन्न टैक्स सेक्शन्स के तहत छूट मिलती है। आयकर अधिनियम की धारा 80C, 80CCD(1) और 80CCD(2) के तहत 2 लाख रुपये तक की टैक्स छूट प्राप्त की जा सकती है।

धारा 80CCD(1) के तहत आप अपनी सैलरी (बेसिक + डीए) का 10% या स्व-नियोजित व्यक्ति अपनी सकल आय का 20% तक NPS में निवेश कर सकते हैं, जिसका अधिकतम लाभ ₹1.5 लाख तक मिलता है।
धारा 80CCD(1B) के तहत, NPS में ₹50,000 तक का अतिरिक्त निवेश टैक्स फ्री होता है। यह 1.5 लाख की सीमा से अलग होता है, जिससे आप कुल 2 लाख तक टैक्स बचा सकते हैं।
धारा 80CCD(2) के तहत, नियोक्ता (Employer) द्वारा NPS में किया गया योगदान टैक्स फ्री होता है। यह कटौती आपकी कुल आय से की जाती है और यह केवल सैलरीड क्लास के लिए उपलब्ध होती है।

National Pension Scheme कैसे बन सकता है बुढ़ापे के लिए फायदेमंद?

NPS एक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान है, जो इक्विटी, सरकारी बांड और कॉरपोरेट बांड में निवेश करता है। यह योजना निवेशकों को “ऑटो” और “एक्टिव” मोड में निवेश करने की सुविधा देती है।

ऑटो मोड: इसमें आपकी उम्र के आधार पर संपत्ति आवंटन स्वतः बदलता रहता है।
एक्टिव मोड: इसमें निवेशक अपने हिसाब से निवेश कर सकते हैं।

NPS में निवेश करके कितना रिटर्न मिल सकता है?

अगर आप 30 वर्ष की आयु में NPS में निवेश शुरू करते हैं और हर महीने ₹5,000 का योगदान करते हैं, तो 60 वर्ष की उम्र तक आपका कुल फंड लगभग ₹1.5 करोड़ तक पहुंच सकता है, बशर्ते कि वार्षिक रिटर्न 8-10% हो।

60% राशि (₹90 लाख) टैक्स फ्री होगी और इसे एकमुश्त निकाला जा सकता है।
40% राशि (₹60 लाख) से पेंशन खरीदी जाएगी, जिससे आपको आजीवन मासिक पेंशन मिलेगी।

NPS से पैसे निकालने के नियम क्या हैं?

60 साल की उम्र पर:
- 60% राशि टैक्स फ्री होती है और इसे एकमुश्त निकाला जा सकता है।
- 40% राशि से पेंशन अनिवार्य रूप से खरीदी जाती है।
प्रीमैच्योर निकासी:
- आप अपने योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं, लेकिन यह केवल बच्चों की शिक्षा, शादी, घर खरीदने या मेडिकल इमरजेंसी के लिए ही अनुमति है।
- पूरे कार्यकाल में केवल तीन बार निकासी की जा सकती है।

NPS में कैसे करें निवेश?

National Pension Scheme में निवेश करना बेहद आसान है।

बैंक या पोस्ट ऑफिस जाकर:
- किसी भी सरकारी या निजी बैंक में जाकर NPS खाता खोला जा सकता है।
- इसके लिए आधार कार्ड, पैन कार्ड, कैंसल चेक और मोबाइल नंबर की जरूरत होगी।
ऑनलाइन निवेश:
- Protean (NSDL), CAMS और KFintech जैसे ऑनलाइन प्लेटफॉर्म से भी NPS खाता खोला जा सकता है।
- अपना KYC अपडेट करके ऑनलाइन निवेश शुरू किया जा सकता है।

NPS के तहत टियर 1 और टियर 2 खाते का अंतर

विशेषता	टियर 1 खाता	टियर 2 खाता
लॉक-इन पीरियड	60 साल की उम्र तक	कोई लॉक-इन नहीं
टैक्स बेनेफिट	उपलब्ध	नहीं
निकासी की अनुमति	25% तक, कुछ शर्तों के साथ	पूरी राशि निकाली जा सकती है
उद्देश्य	रिटायरमेंट सेविंग	अतिरिक्त सेविंग

क्या NPS में निवेश करना सुरक्षित है?

NPS एक मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट है, इसलिए यह पूरी तरह गैर-गारंटीड होता है। हालांकि, लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के रूप में यह एक बेहतर विकल्प साबित हो सकता है, क्योंकि इक्विटी और बॉन्ड्स का संयोजन इसे स्थिरता प्रदान करता है।

NPS पर एक्सपर्ट की राय

इनकम टैक्स एक्सपर्ट मोहित गांग का कहना है, “NPS एक बेहतरीन विकल्प है जो अनुशासित लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देता है। इसमें 10% से अधिक की सालाना ग्रोथ देखी जा सकती है, जिससे निवेशकों को अच्छी पेंशन मिल सकती है।”

National Pension Scheme Details

योजना का नाम	नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)
कर लाभ	धारा 80C, 80CCD(1), 80CCD(2)
अधिकतम टैक्स छूट	₹2 लाख तक
न्यूनतम आयु	18 साल
अधिकतम आयु	60 साल
प्रीमैच्योर निकासी	25% (कुछ शर्तों के साथ)
NPS में निवेश कहां करें?	[Protean NSDL, CAMS, KFintech]

फाइनेंशियल प्लानर तारेश भाटिया कहते हैं, “अगर आप जल्दी निवेश शुरू करते हैं, तो आपके पास 60 साल की उम्र में एक मजबूत रिटायरमेंट फंड होगा। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में बेहतर टैक्स बेनेफिट मिलते हैं।”